"134号文"落地 年金险还值不值得买

作者:公孙枫
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发布时间:2017-11-15 11:41:11
来源:365在线

   曾经,人身险中“快速返还”类年金险、附加万能型年金险成为拉动保费规模增长的主力军,自10月1日起,随着保险业“134号文”落地,此类产品销售已被叫停。那么,一年一度的保险业“开门红”,哪类产品将唱主角,备受关注。

  北京商报记者调查了解到,目前各大险企都陆续推出新的主打产品,大多对传统销售的年金产品进行改造升级,对于带有生存金给付责任的年金类保险产品首次给付时间已延缓,理财形式层出不穷,保险业回归保障本源的背景下,年金保险还值得买吗?

  年金险升级拉长缴期

  今年10月1日实施的《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》(又称“134号文”),叫停快速返还、附加万能账户类产品。新规出台后,各家保险公司陆续推出或升级符合“134号文”要求的新产品。

  据了解,互联网保险定制平台悟空保即将于官方微信上推出一款名为“至尊保超级年金险”的新产品,此产品由悟空保和国华人寿联合定制。主打养老场景发挥保险保障功能。根据保险条款,与老产品相比,“至尊保超级年金险”主要区别在于首次返还时间,新产品为顺应“134号文”要求将在第五年返还。据悟空保寿险业务负责人介绍,至尊保超级年金险分为基础账户和累计升息账户,其中基础账户预定利率为4.025%,为目前监管层面设置的最高利率,累计升息账户当前利率为3.5%,5年后如果消费者选择不领取返还资金,这部分资金则进入生息账户,额外享受3.5%的浮动利率

  目前,大多数保险公司均采用改造年金产品过渡,选择拉长缴费期限。北京商报记者了解到,华夏保险10月全新推出的华夏富贵竹年金保险(尊享版)产品计划就在原有年缴的基础上,新增按月缴费,改变了以往每年一次交费的形式;新增20年保险周期,年金返还年限增加。除了华夏保险,平安保险的“玺越人生”在年金返还年限上,也增加了10年期选项。缴费期限拉长,已成为保险公司共的选择。一位寿险公司总精算师对北京商报记者分析称:“双主险”基本采用年金险/两全险+万能险的组合,且生存金和分红收益从年金险/两全险转换至万能险的费用在1%以内,因此能保证复利的运作,对长期投资收益率的影响较小。

  投保利益不降反增

  北京商报记者查阅多家保险公司在岁末年初主打的“开门红”产品发现,虽然返还时间延长至第五年及以后,但由于有相应责任补偿,保单持有人可获得的现金流总量并未减少。

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